Participantes do Ponzi "mais propensos" a fraudar seus empregadores

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Participantes do Ponzi "mais propensos" a fraudar seus empregadores

Assim que um esquema Ponzi termina, os fornecedores novamente se apresentam e fazem com que mais "investidores" entreguem seu dinheiro suado.

Eles são vítimas de serem roubados de suas economias, alguns investindo o pouco que têm na esperança de um futuro melhor.

Leia: A anatomia de um esquema Ponzi

O mais recente esquema Ponzi a chegar às manchetes é o grupo WhatsApp stokvel. Moneyweb tem seguido dois desses grupos na última semana, e tem sido uma experiência estranha e perturbadora - mais fácil de encolher do que de descrever.

Leia: Investidores em esquemas ilegais recebem R368 milhões de volta

 

Uma captura de tela mostrando como os grupos do WhatsApp stokvel funcionam. Imagem: Fornecido.

Vamos ganhar dinheiro!

Você recebe um link de grupo do WhatsApp e, instantaneamente, é como se você tivesse entrado em Wall Street. Os investidores estão entusiasmados com a entrada de um novo membro no grupo. 

“Vamos ganhar dinheiro”, dizem eles.

O esquema promete um retorno de R1 000 em um dia em que você investe R200, com a alegação de que é seguro. Mas não há investimento real.

Os administradores do grupo recrutam membros, enviando textos e notas de voz do WhatsApp ao longo do dia, encorajando 200 membros a fazerem o mesmo se quiserem receber o retorno do investimento mais cedo. 

Os nomes dos membros são listados para mostrar o quão longe eles estão subindo na escada. O objetivo é ser a primeira pessoa da lista para que os próximos seis novos membros possam depositar dinheiro em nossa conta.

Leia: Como reconhecer um esquema Ponzi 

Esses membros não dormem porque estão ansiosos para receber o retorno. Quase todos os membros estão em mais de um grupo.

Seu terreno de caça é o local de trabalho.

Efeito nas empresas

Os grupos se disfarçam de estúpidos, mas na verdade são esquemas Ponzi, de acordo com o auditor forense Eckhard Volker.

Ele diz que o local de trabalho é o lugar mais perfeito para recrutar novos investidores porque os membros contam com a introdução constante de novos investidores.

“O local de trabalho oferece um campo de caça perfeito do ponto de vista do recrutamento. Se, por exemplo, cada investidor é solicitado ou encorajado a apresentar novos membros [em regime de comissão secreta], uma grande entidade corporativa tem muitas novas vítimas em potencial ”.

Um esquema Ponzi é uma operação de investimento fraudulenta que paga retorno a investidores separados, não de qualquer lucro real obtido pela organização, mas de seu próprio dinheiro ou dinheiro pago por investidores subsequentes.

Improdutivo, perturbado, desesperado

Volker acrescenta: “Antes do estouro da bolha, a empresa perderá tempo produtivo quando os funcionários abusarem de seu tempo e, geralmente, das instalações corporativas para recrutar novos membros. As implicações reais, no entanto, só ficam claras depois que o esquema é exposto ”.

Ele diz que isso acontece quando um funcionário se torna improdutivo porque está perturbado com a crise financeira, o que, por sua vez, mina o moral de todos os colegas. 

O empregado frequentemente recorre ao empregador para solicitar alívio financeiro ou mesmo um adiantamento de salário.

Volker diz que o problema piora se o investidor foi apresentado ao esquema por um colega sênior.

“Se tal pessoa foi apresentada a um esquema por um colega, o relacionamento pessoal será destruído, o que também terá um efeito prejudicial sobre a organização e o moral.

Hierarquia prejudicada

“Nessas circunstâncias, a hierarquia do escritório é interrompida e o funcionário tem um problema pessoal com o chefe, que se torna um problema operacional para a empresa.”

Mpumie Maniga, de Joanesburgo, que trabalha para uma empresa de engenharia, sabe muito sobre isso. 

Ela está em três grupos de WhatsApp e não ganhou nenhum dinheiro.

Para ver o retorno de seu investimento, ela precisa garantir que mais pessoas ingressem no grupo - mesmo que isso signifique recrutar funcionários e amigos.

“Recrutei meus amigos”, diz ela. “E alguns dos meus funcionários estão recrutando aqui no trabalho, então não houve necessidade [ou oportunidade] de eu recrutá-los.”

Triângulo de fraude

A Teoria do Triângulo de Fraude surgiu de um estudo do criminologista americano Donald Cressey na década de 1950 sobre como os funcionários podem cometer fraudes quando:

  • Têm pressões insuportáveis ​​[geralmente na forma de terríveis necessidades financeiras],
  • Têm oportunidades de cometer a ofensa, e
  • Podem motivar suas ações para si mesmos.

Se os controles forem fracos e houver uma oportunidade, a pessoa pode muito bem tentar recuperar as perdas do esquema Ponzi da empresa por meio de fraude.

É por isso que Volker insiste em que as empresas devem interromper o recrutamento para o esquema Ponzi no local de trabalho antes que seja tarde demais. 

Ele incentiva as empresas a estarem cientes do seguinte:

  • Anote todas as discussões entre funcionários sobre esquemas de enriquecimento rápido;
  • Eduque sua equipe sobre esses tipos de esquemas por meio de boletins informativos, intranet, sessões de informação à equipe e na comunicação em geral;
  • Seja proativo ao ouvir palavras-chave relacionadas a esquemas que prometem retornos rápidos e garantidos com pouco risco;
  • Formular e fazer cumprir uma política da empresa que proíba qualquer membro da equipe de promover ou comercializar qualquer esquema, com a obrigação de relatar à gerência;
  • Proibir todas as formas de marketing multinível dentro da organização e entre seus funcionários, incluindo quaisquer variantes legítimas;
  • Proibir quaisquer transações financeiras pessoais ou negociações entre idosos e seus subordinados;
  • Use meios eletrônicos para detectar e bloquear e-mails ou sites de alto risco, proibir membros da equipe de transmitir cartas-corrente e introduzir filtros de spam adicionais;
  • Assuma um papel ativo ao abraçar a responsabilidade social corporativa e proteger a equipe contra ameaças externas, mesmo que elas não pareçam ser sua preocupação corporativa direta. 

Os bombeiros 

A África do Sul não está imune a esquemas Ponzi, desde o golpe da Travel Ventures International (TVI) investigado por volta de 2012 ao esquema MMM que faliu em 2016.

O South African Reserve Bank (Sarb) lida com 10-20 esquemas anualmente e diz que este ano está tentando reprimir 11. Sua última vitória é que dois dos perpetradores da TVI foram condenados.

Leia: África do Sul investiga esquema Ponzi de bitcoin R1bn

Unathi Kamlana do Sarb, chefe do departamento, política prudencial, estatísticas e suporte, diz que os esquemas Ponzi estão custando bilhões à economia.

Há três anos, o Sarb lançou uma campanha com o tema 'Come fácil. Easy Go 'para aumentar a conscientização pública sobre os esquemas ilegais de recebimento de depósitos e taxas antecipadas.

“É algo que precisamos fazer continuamente”, diz ele. “A alfabetização financeira na África do Sul é muito baixa e é por isso que as pessoas muitas vezes são vítimas desses esquemas.”

Ele acrescenta: “Descobrimos que mesmo as pessoas ricas e que entendem um pouco sobre como administrar suas finanças são vítimas desses esquemas - é apenas a tentação do retorno prometido.” 

Ele alerta que os esquemas de Ponzi são uma atividade ilegal e quem participa deles será processado na forma da lei.

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