O maior banco alemão de cooperativas repassa taxas de juros negativas aos clientes

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O maior banco alemão de cooperativas repassa taxas de juros negativas aos clientes

Um dos maiores bancos cooperativos da Alemanha começou a cobrar de seus clientes de varejo uma taxa de juros negativa. Outros grandes bancos poderiam seguir o exemplo, já que o Banco Central Europeu reduziu a taxa de depósito para um nível recorde. O Deutsche Bank disse recentemente que precisa ser "muito mais robusto na transmissão de taxas negativas".

Leia também: Demissões em massa: bancos cortando quase empregos da 60,000 em todo o mundo

Berliner Volksbank

O Berliner Volksbank é um dos maiores bancos cooperativos alemães, com ativos totais de aproximadamente 14 bilhões de euros (~ $ 15.4 bilhões). Descrevendo-se como “o maior banco cooperativo regional da Alemanha”, o banco possui aproximadamente agências do 75 e mais de caixas eletrônicos 370 nos estados alemães de Berlim e Brandemburgo.

O banco começou a aplicar uma taxa reduzida de 0.5% em depósitos que excedem os euros da 100,000 (~ $ 110,000) na semana passada, cobrando efetivamente meio por cento dos clientes para guardar suas economias. De acordo com a mídia local, o banco explicou que sua nova política se deve à mudança do Banco Central Europeu (BCE) no mês passado para reduzir a taxa de depósito para um nível recorde, de -0.4% para -0.5%.

O maior banco alemão de cooperativas repassa taxas de juros negativas aos clientes

A uma taxa de -0.4%, a política de taxa de juros negativa do BCE já estava custando aos bancos alemães 2.4 bilhões de euros por ano, informou o Financial Times em agosto, enfatizando que os bancos alemães são os mais atingidos na Europa porque detêm cerca de um terço dos o total de depósitos em excesso sobre os quais o BCE cobra taxas negativas. O BCE introduziu taxas de juros negativas em junho do 2014, em um esforço para estimular a economia.

Até o momento, a maioria dos bancos alemães não repassou o ônus negativo da taxa de juros para os clientes do varejo, optando por absorver os próprios custos para manter sua reputação e impedir retiradas em massa. Um estudo da consultoria de gestão Investors Marketing mostra que um em cada dois alemães poderia deixar seus bancos se começassem a cobrar taxas de juros negativas.

Deutsche Bank e Commerzbank

O maior banco da Alemanha, o Deutsche Bank, também está contemplando a perspectiva de aplicar taxas de juros negativas nas contas dos clientes. O CFO James von Moltke disse na Conferência Anual de Finanças do Merrill Lynch do Bank of America, em setembro, em Londres: "Precisamos ser muito mais robustos ao repassar taxas negativas". Ele acrescentou: "Somos muito cautelosos em um ambiente de varejo de massa. poderíamos repassar taxas negativas por razões legais, incluindo requisitos de documentação e outros motivos, incluindo política. ”

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Outro grande banco do país, o Commerzbank, atualmente não está considerando repassar os custos negativos das taxas de juros aos clientes de varejo, informou a Bloomberg, confirmando em setembro o CFO do banco, Stephan Engels.

O Deutsche Bank e o Commerzbank tentaram uma fusão no início deste ano, mas o plano foi abandonado, pois os dois decidiram que os benefícios gerados pelo negócio não compensariam os custos da fusão. Os dois bancos anunciaram posteriormente demissões em massa, com o Deutsche Bank planejando demitir trabalhadores da 18,000 e o Commerzbank planejando deixar os funcionários da 4,300.

Outros bancos poderiam seguir

A Associação Nacional dos Bancos Cooperativos Alemães, a associação para o setor bancário cooperativo na Alemanha, acredita que outros bancos podem seguir o movimento do Berliner Volksbank. "Não se pode excluir que clientes ou produtos adicionais serão afetados", disse a porta-voz Cornelia Schulz, segundo a Bloomberg. Oliver Maier, diretor administrativo da empresa de pesquisa de mercado Verivox Finanzvergleich, elaborou: "As coisas estão mudando no setor e esperamos taxas de juros negativas adicionais, especialmente porque um dos principais financiadores cooperativos já deu esse passo".

O maior banco alemão de cooperativas repassa taxas de juros negativas aos clientes

Oswald Gruebel, ex-CEO do Credit Suisse e ex-executivo do UBS Group AG, comentou o assunto em uma entrevista ao jornal suíço NZZ am Sonntag:

As taxas de juros negativas são loucas. Isso significa que o dinheiro não vale mais nada ... Enquanto tivermos taxas de juros negativas, o setor financeiro continuará encolhendo.

De acordo com o provedor de dados Biallo.de, vários bancos menores já optaram por compartilhar a carga negativa de taxa com seus clientes corporativos e ricos, mas o limite geralmente é muito maior do que os euros 100,000 estabelecidos pelo Berliner Volksbank. O maior banco de poupança da Alemanha, Hamburger Sparkasse, disse ao Financial Times em agosto que já havia cobrado “taxas de custódia” em clientes particulares com depósitos acima de € 500,000 e clientes corporativos com mais de € 250,000 em sua conta.

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Ministro das Finanças da Alemanha, Olaf Scholz

Enquanto isso, o ministro das Finanças da Alemanha, Olaf Scholz, disse no mês passado que havia dito aos bancos para não repassarem as taxas de juros negativas do BCE aos poupadores. Ele foi citado pela Reuters dizendo:

Eu disse claramente [ao] chefe do banco que seria uma péssima idéia reagir aplicando taxas negativas em milhões de poupadores.

O que você acha dos bancos alemães aplicando taxas negativas aos clientes? Deixe-nos saber na seção de comentários abaixo.

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Kevin Helms

Estudante da Austrian Economics, Kevin encontrou o Bitcoin na 2011 e tem sido um evangelista desde então. Seus interesses estão na segurança do Bitcoin, nos sistemas de código aberto, nos efeitos de rede e na interseção entre economia e criptografia.




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